56723 RESEÑA Creación de vías alternativas para los más pobres: Primeras enseñanzas acerca de la puesta en práctica del modelo de graduación Las personas que se encuentran en el peldaño más bajo de la escalera económica suelen ser excluidas, o suelen excluirse a sí mismas, de las microfinanzas. Normalmente, sus ingresos son demasiado bajos y poco confiables como para permitir el reembolso de préstamos o la inversión en algo más fuera del consumo de alimentos básicos. En algunos países, las personas muy pobres están cubiertas por programas de redes de protección, que por lo general tienen planes de transferencias de efectivo, ayuda alimentaria o empleo garantizado. A partir de 2006, el Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) y la Fundación Ford han estado analizando la manera en que el "modelo de graduación" puede abrir caminos para salir de la pobreza extrema, adaptando la metodología desarrollada por la institución BRAC en Bangladesh. El modelo de graduación tiene en mira a los "ultrapobres", Desde 2006, el CGAP y la Fundación Ford han personas que carecen de activos y que adolecen de adaptado la experiencia de BRAC a otros medios. inseguridad alimentaria crónica. Generalmente las redes Están en marcha nueve modelos experimentales de protección ayudan a estas personas muy pobres a de graduación en Etiopía, Haití, Honduras, India, sobrevivir pero no les permiten reunir activos. En el Pakistán, Perú y Yemen, que se enmarcan en programa de graduación se combina el apoyo para estructuras institucionales, situaciones económicas satisfacer las necesidades inmediatas con inversiones y culturas diferentes. Los modelos experimentales a largo plazo en capacitación, servicios financieros y el se ponen en práctica a través de asociaciones entre fomento empresarial, a fin de que en el plazo de dos proveedores de servicios financieros, organizaciones años las personas ultrapobres cuenten con los recursos no gubernamentales (ONG) y programas oficiales necesarios para ayudarse a salir de la extrema pobreza. de redes de protección1. En el marco de varios En esta reseña se analizan las primeras enseñanzas de los modelos experimentales se está midiendo derivadas de la aplicación del modelo de graduación. el efecto del programa en la vida de las personas a través de rigurosas evaluaciones aleatorias del impacto y de investigaciones cualitativas. El modelo El modelo de graduación es integral e intensivo, y El término "graduación" se refiere a los exige un elevado nivel de concertación de esfuerzos. participantes que salen de los programas de redes La clave está en el orden secuencial minucioso de de protección y "se gradúan" para dedicarse a los servicios de desarrollo, así como en el estricto actividades generadoras de ingresos que les seguimiento y la interacción periódica entre el personal permiten mantenerse a sí mismos sin subvenciones del programa y las unidades familiares participantes. externas. El planteamiento de la graduación fue creado originalmente por BRAC en Bangladesh. Una atenta selección de los clientes es crucial para Durante los últimos cinco años, el programa de asegurar que se incluyan solo las unidades familiares BRAC denominado "Focalización específica en los más pobres. Para identificar a los más pobres se ultrapobres" (Specially Targeting the Ultra Poor) ha utilizan clasificaciones participatorias de la riqueza llegado a 800 000 unidades familiares; más del 70% a nivel de la comunidad y encuestas sencillas de de ellas ahora tienen seguridad alimentaria y se hogares. Además, se ha demostrado que las visitas ocupan de actividades económicas sostenibles. de los directivos superiores a los hogares son necesarias 1 Los modelos experimentales están siendo ejecutados por SKS, Trickle Up y Bandhan en India. Fonkoze está administrando un modelo experimental en Haití; Odef y Plan lo están haciendo en Honduras; Associacion Arawiwa y Plan hacen lo mismo en Perú; Relief Society of Tigray, en Etiopía; y Social Fund for Development and Social Welfare Fund, en Yemen. El modelo experimental correspondiente a Pakistán está siendo ejecutado por el Fondo de Reducción de la Pobreza de Pakistán a través de cinco asociados (Aga Khan Planning and Building Services Pakistan, Badin Rural Development Society, Indus Earth Trust, Sindh Agricultural and Forestry Workers Coordinating Organization Diciembre de 2009 y Orangi Charitable Trust). 2 EL MODELO DE GRADUACIÓN ANÁLISIS DE SEGUIMIENTO MEDIOS DE MERCADO PERIÓDICO SUBSISTENCIA · Apoyo a la salud SOSTENIBLES · Mensajes sociales ACCESO AL CRÉDITO Umbral de pobreza Extrema pobreza Transferencia de activos Capacitación Servicios de ahorro Selección de los clientes Apoyo al consumo 0 MESES 3 MESES 6 MESES 21 MESES 24 MESES para evitar la participación de personas con más Los participantes reciben capacitación acerca recursos. Como el modelo se basa en las actividades del cuidado de los activos y la administración económicas a nivel de los hogares, solo puede incluirse de una empresa. Si bien es rudimentaria, dicha a personas que sean física o mentalmente capaces de capacitación es esencial para administrar una administrar actividades comerciales. pequeña empresa con éxito. En la capacitación también se indica a dónde dirigirse para recibir Poco después de haberse seleccionado a los asistencia y servicios (por ejemplo, el veterinario). participantes en el programa, ellos empiezan a recibir apoyo al consumo en forma de un pequeño estipendio Unos pocos meses después de iniciado el en efectivo o bienes en especie. Este apoyo les brinda programa, cada participante recibe alguna forma un "respiro" al estabilizar su consumo. Puede brindarse de transferencia de activos subvencionada a través de un programa de red de protección ya para ayudarlo a poner en marcha una actividad existente. El discutir el monto y la duración del apoyo económica. A fin de identificar las opciones de con los participantes cimenta la confianza y los ayuda a medios de subsistencia sostenibles en cadenas de planificar para cuando ya no cuenten con el apoyo. valor que puedan absorber a nuevos participantes, se deben analizar cabalmente con anticipación Una vez que se estabiliza el consumo de alimentos los servicios de apoyo y la infraestructura de de las personas, se alienta a éstas a empezar a mercado. Una vez identificadas varias opciones, ahorrar, generalmente en una cuenta personal en el participante elige de una lista de activos, sobre una institución de microfinanzas (IMF). Además la base de sus preferencias y experiencia en el de reunir activos, el ahorro sistemático inculca pasado. A fin de mitigar los riesgos, las unidades la disciplina financiera y familiariza a los posibles familiares deben participar en varias actividades; se participantes con las IMF. En la mayoría de los deben combinar los activos a corto y largo plazo, modelos experimentales se ha sentido la necesidad y si el activo elegido son cabezas de ganado, éste de enseñar a los participantes acerca de la gestión debe ser resistente a las enfermedades y de fácil de efectivo y la administración financiera. cuidado. 3 Lo crucial del modelo es el seguimiento periódico que cinco están en proceso de ejecución. Fonkoze, en y el asesoramiento de los participantes que realiza Haití, procedió a la graduación de 143 participantes personal especialmente asignado. Por lo general, de un total de 150. La mayoría de los que no se las personas ultrapobres carecen de confianza graduaron vivían en una zona donde las actividades en sí mismas y capital social. La capacitación crea de ayuda que se habían puesto en marcha luego conocimientos especializados y confianza, aunque de un ciclón competían entre sí, y Fonkoze había comúnmente no basta para estimular la confianza en optado por no ampliar sus operaciones en esa zona. uno mismo. Las visitas semanales del personal a los En Bandhan, en Bengala Occidental, se ha registrado hogares permiten hacer el seguimiento y, lo que es una tasa de graduación del 97%, y la organización más, "asesorar" a lo largo de los 18 a 24 meses de ya ha comenzado a aumentar sus actividades en duración del programa. Durante estas reuniones, el las zonas urbanas y rurales. En Trickle Up, también personal ayuda a los participantes con la planificación en Bengala Occidental, los participantes encararon empresarial y administración del dinero, y también con grandes dificultades desde un principio, incluida la el apoyo social y los servicios de salud y prevención gripe aviar, otras enfermedades, inundaciones y un de enfermedades. Se ha demostrado que en varios gran ciclón; sin embargo, en octubre de 2009 se casos es crucial el enlace con un proveedor de servicios graduaron 258 de los 300 participantes en el modelo de atención de salud, ya sean dispensarios públicos u experimental. Cada uno de ellos tenía activos por opciones no gubernamentales. El apoyo de los pares valor de US$150, ahorros de más de US$20 y fuentes en las reuniones de grupo y en los grupos de autoayuda diversificadas de ingreso. SKS, en Andhra Pradesh, también fortalece la confianza. En varios modelos está graduando a participantes en lotes: hasta experimentales se han creado "comités de asistencia a octubre de 2009 se habían graduado 360 de un total nivel de las aldeas", que normalmente comprenden a de 426 participantes. SKS prevé que, después del los líderes de la comunidad local, como miembros del cuarto lote, habrá alcanzado una tasa de graduación clero, docentes o ancianos de las aldeas. Estos comités del 97%. prestan apoyo a los participantes durante el programa y pueden continuar ayudando una vez terminado el Cuando Bandhan, en Bengala Occidental (India), comenzó programa. Los comités brindan a los participantes con su modelo experimental no tenía un "Comité de apoyo esmerado e integran a las personas aisladas en asistencia a nivel de las aldeas" como tenía BRAC. Sin embargo, en un par de casos, jóvenes de aldeas vecinas la comunidad sin sobrecargar al personal a cargo del robaron ganado a los participantes en el programa. En programa. ambos casos, los ancianos de las aldeas ayudaron a ubicar a los ladrones y cobraron una indemnización para los Los modelos experimentales están bien estructurados, beneficiarios. Este hecho impulsó a Bandhan a establecer y el objetivo final es la graduación para contar estos comités en todas las aldeas. Dichos comités ahora garantizan la seguridad de los participantes, los asesoran, con medios de subsistencia sostenibles. En los e incluso actúan como mediadores en casos de violencia programas se adopta un planteamiento contractual, doméstica y abuso de alcohol. y se fijan metas claras para los participantes. Si bien el objetivo primordial de todos los modelos experimentales es ayudar a las personas a salir de Chemen Lavi Miyo, el modelo experimental ejecutado la extrema pobreza, los distintos programas fijan por Fonkoze en Haití, alcanzó la etapa de graduación sus propios criterios para la graduación de acuerdo en los primeros meses de 2009. Los 150 participantes en el programa dejaron de estar entre las unidades con los diferentes contextos. Lograr la seguridad familiares más pobres, con mayor inseguridad alimentaria alimentaria, estabilizar los ingresos, acceder a la y más vulnerables de Haití en cuanto a falta de apoyo atención de salud y tener un plan para el futuro son de parientes. Para graduarse del programa, Fonkoze aspectos clave para salir de la extrema pobreza. En determinó que los participantes debían cumplir con los algunos casos, los participantes en los programas siguientes criterios: un suministro seguro de alimentos por lo menos una vez al día, un techo sólido sobre sus cabezas, se convertirán en clientes plenos de la actividad por lo menos dos actividades generadoras de ingresos, de microfinanzas, y utilizarán servicios de ahorro y activos por un valor mínimo de US$150 y un plan para préstamo y harán el reembolso de préstamos. el futuro. El 95% de los 150 participantes cumplió con estos criterios y se graduó del proyecto experimental. El Los nueve modelos experimentales del CGAP y la 70% de estos pasó inmediatamente a contraer el primer Fundación Ford están en distintas etapas de desarrollo: préstamo por valor de US$25, un paso fundamental para los productos de préstamo estándar de Fonkoze. cuatro han llegado a la etapa de graduación en tanto Queda por ver si el modelo de graduación tiene efectos ingresos netos. Las IMF participantes en los modelos Diciembre de 2009 a largo plazo en la pobreza, o si los participantes vuelven experimentales consideran su participación como a caer en ella debido a la falta de un apoyo constante. una forma de responsabilidad social a corto plazo El estudio sobre el impacto realizado por el CGAP y la y una posible fuente de clientes nuevos a mediano Todas las Fundación Ford continuará haciendo el seguimiento de o largo plazo. En algunos casos, las IMF consideran publicaciones del los resultados, que solo podrán verse en el largo plazo. que llegar a las personas que se encuentran en la CGAP se pueden extrema pobreza es una parte clara de su mandato, encontrar en su sitio web: www.cgap.org. pero admiten la necesidad de que este segmento de Asociaciones sus actividades sea subvencionado. CGAP 1818 H Street, NW Pocas organizaciones tienen la capacidad de ofrecer MSN P3-300 eficazmente todos los componentes del modelo. Conclusión Ciudad de Washington Generalmente, el programa es fruto de la colaboración 20433, EE. UU. entre tres asociados: un proveedor de servicios ¿Qué porcentaje de unidades familiares del programa Tel.: 202-473-9594 financieros (con frecuencia, una IMF), un promotor o logra graduarse y mantenerse fuera de la extrema Fax: 202-522-3744 proveedor de medios de subsistencia (con frecuencia, pobreza? ¿Cuánto cuestan esos programas? ¿Cuáles una ONG) y un proveedor de servicios de salud. son los beneficios del programa en cuanto a empleo, Correo electrónico: También pueden resultar útiles otros asociados, como creación de nuevas actividades económicas y mejoras cgap@worldbank.org un programa de extensión agrícola, según los medios de en la nutrición y la educación? ¿Cuánto ahorra el © CGAP, 2009 subsistencia que procuren obtener los participantes. El gobierno si las personas salen de los programas de modelo normalmente está dirigido por una organización redes de protección e incurren en costos más bajos líder, que suele ser el proveedor de servicios financieros de atención de salud? En esta primera etapa del o el de medios de subsistencia, pero estos líderes no programa de graduación del CGAP y la Fundación pueden lograr resultados por sí solos. Ford estamos observando cómo funciona el modelo en distintos medios y con distintas estructuras institucionales. En la próxima etapa ampliaremos la actividad para incluir los costos y beneficios de Proveedor de este modelo, comparándolo con las intervenciones servicios financieros relativas a los medios de subsistencia y las redes · IMF u otro proveedor con de protección que se ejecutan como programas una sólida misión social independientes. Bibliografía Proveedor de Proveedor de medios de CGAP y Fundación Ford. 2009. Información sobre servicios de salud subsistencia el programa de graduación, mayo: http://www. · Ubicado en la cgap.org/gm/document-1.9.37512/CGAP%20 · Ofrece capacitación y/o vecindad de los donaciones en especie beneficiarios para el desarrollo Ford%20Foundation%20Graduation%20 de actividades Program%20Handout%202009.pdf; www.cgap. generadoras de ingresos org/ graduation Hashemi, Syed y Richard Rosenberg. 2006. Los programas de graduación necesitan financiamiento "Incorporación de la población más pobre en las en condiciones concesionarias a largo plazo de un microfinanzas: Vinculación de la protección social donante o un gobierno. Si bien el modelo tiene por con los servicios financieros". Enfoques 34. Ciudad objetivo final que los beneficiarios de la asistencia de Washington. CGAP, febrero. social se conviertan en empresarios sostenibles o asalariados independientes, los participantes tenidos Matin, I., M. Sulaiman y M. Rabbani. 2008. en mira necesitarán subvenciones durante un tiempo, "Crafting a Graduation Pathway for the Ultra Poor: al igual que la mayoría de los proveedores de Lessons and Evidence from a BRAC Programme". servicios. Sobre todo, las IMF deben comprender Manchester, Reino Unido, Chronic Poverty que el programa de graduación no les reportará Research Centre, marzo. www.bracresearch.org AUTORES Mayada El-Zoghbi y Aude de Montesquiou, con Syed Hashemi