LA MEJOR INVERSIÓN ¿Por qué es un buen negocio financiar a la mujer emprendedora en México? ¿Por qué financiarlas? son confiables son responsables valoran a los bancos de cada 100 que solicitan el 70% son jefas de hogar al momento de crear o un préstamo, 99 saldan la expandir su negocio, totalidad de su deuda un tercio de las mujeres emprendedoras buscan la banca como primera opción Elección de la banca como opción para financiarse 43% 40% 37% 38% 22% 23% 14% 15% PARA PARA PONER PARA HACER UNA PARA LOS DESARROLLAR EN MARCHA SU INVERSIÓN EN SU IMPREVISTOS DE UNA IDEA DE NEGOCIO NEGOCIO LA COMPAÑÍA NEGOCIO MUJERES HOMBRES ¿pero qué necesitan de su banco? Instrumentos empresariales Información y Seguridad, ya que solo 22% a su medida, ya que de las acompañamiento, ya que tienen un seguro, 46% un que se han financiado para un 34% indica que la sistema de ahorro para el expandir su empresa a través falta de información sobre retiro y el 71% de las que del banco, el 55% lo ha productos financieros y se consideran empresas hecho pidiendo un préstamo procesos administrativos son familiares no cuentan con personal. el principal obstáculo para plan de sucesión. iniciar su empresa. 2 Financiar a las mujeres emprendedoras en México representa una oportunidad de 6.502 millones de dólares. 33.846 152.307 1.009.003 empresas empresas empresas medianas pequeñas muy pequeñas US$ 569 US$ 1.767 US$ 4.166 MILLONES MILLONES MILLONES EL TOTAL DE LA OPORTUNIDAD ES DE De las casi 1.200.000 mipymes de México, US$ 6.502 MILLONES unas 340.000 están están en manos de mujeres. Muchas de ellas buscan financiamiento y son una oportunidad potencial de negocio 3 Las mujeres emprendedoras en México están comprometidas con sus empresas y, por ello, necesitan servicios financieros que les den más seguridad. Están altamente capacitadas para dirigir su empresa. Son decididas y previsoras. ahorran, un tercio de ellas de manera informal son dueñas de sus 66% emprendimientos 64% tiene título universitario 46% se financia a corto plazo 35% considera que necesita Grado de formación académica un plan de sucesión 60,1% 52,1% 70% 28,9% 23% 16,9% 19% SUPERIOR MEDIO BÁSICO (DOCTORADO, (TECNICATURA, (SECUNDARIA, MAESTRÍA, PREPARATORIA) PRIMARIA) ESPECIALIDAD, LICENCIATURA) MUJERES HOMBRES 4 otorgan apoyo Son responsables financiero a más de de su grupo un familiar familiar. son jefas llevan las de hogar finanzas de su 77% familia 70% 66% ¿Cuántas personas reciben ayuda económica de usted? 1 PERSONA 23,0% 2 PERSONAS 32,6% 3 PERSONAS 22,2% 4 PERSONAS 13,8% 5 PERSONAS 6,3% 6 PERSONAS 1,7% Y confían 7 PERSONAS en los bancos. 0,4% considera a su empresa de las que lo como familiar han hecho, han tomado 67% préstamos personales considera a la banca como la primera 55% opción para financiar la creación o la Combinan la expansión de vida familiar y su negocio la profesional. 37% 5 ¿Cómo es el banco que necesitan las mujeres emprendedoras en México? Es un banco que entiende las necesidades, ofrece Es un banco que conecta con oportunidades, otorga productos adaptados a su realidad, usa un lenguaje requisitos y garantías flexibles, tasas preferenciales, comprensible, otorga información clara y suficiente, es seguros de desempleo, opciones de pensión, planes de flexible y brinda seguridad en sus servicios y productos. sucesión y financiamiento a corto plazo para costos operacionales relevantes. Es un banco que acompaña en la toma de decisiones, asesora a través de canales de comunicación accesibles, Es un banco que potencia ideas y proyectos por medio ofrece mentorías para aprovechar los créditos y está de redes de confianza y relaciones win-win. presente en el proceso de creación y desarrollo de la empresa. La banca ideal ENTIENDE ACOMPAÑA NECESIDADES DECISIONES FINANCIA CONECTA POTENCIA OPORTUNIDADES IDEAS Y PROYECTOS 6 Entonces, ¿cómo financiar a la mujer emprendedora? Reestructurando los productos financieros para Desarrollando una oferta de banca familiar de servicios adecuarlos al perfil de la mujer emprendedora financieros y no financieros transformando el crédito personal en empresarial dado que la mayoría de las PYMES lideradas por y simplificando los procesos de financiamiento de mujeres son familiares y la mayoría de las mujeres bajo monto a corto plazo. emprendedoras son jefas de familia, por lo cual es necesaria una oferta que preserve su patrimonio Llevando adelante programas de acompañamiento, y alinee finanzas personales y empresariales. capacitación, mentoría y networking profesionalizando la gestión de negocios, ya que la Aprovechando la oportunidad que ofrece el ahorro falta de capacitación es el principal motivo por el informal cual más del 50% de las empresas no sobreviven el 40% de las mujeres emprendedoras tiene la su primer año. costumbre de ahorrar, y el 36% lo hace en cajas populares, en su casa, en afores o seguros Personalizando la atención y la comunicación (y podrían hacerlo en la banca comercial). ya que la mujer emprendedora siente que el banco no es claro ni cercano, y el 80% opinan que los bancos deberían tener productos diferenciados que se adecúen a sus necesidades. 7 IFC: el mejor socio En 2010, IFC lanzó el programa Banking on planificación estratégica, segmentación de clientes, Women (Banca Mujer), que brinda financiación y diseño de la propuesta de valor para el cliente, asesoramiento técnico a las instituciones financieras posicionamiento en el mercado, proceso de aplicación de mercados emergentes que quieren conseguir más crediticia, diseño de productos, y formación del clientas mujeres y emprendedoras. El objetivo de personal bancario. IFC es ayudar a estas instituciones a hacer buenos IFC también asesora a los bancos para que ofrezcan negocios y expandir el acceso a servicios financieros a las mujeres emprendedoras apoyo, como por para las mujeres y emprendedoras. ejemplo programas de mini MBA (administración A través de Banca Mujer, IFC trabaja con su de negocios), educación financiera, capacitación en amplia red de instituciones financieras. Su fundamento habilidades gerenciales y planificación, así como de negocio es que proveer servicios financieros de oportunidades para desarrollar sus redes de negocios valor para las clientes mujeres genera rentabilidad y un programa de acceso a mentores. para los bancos. En América Latina, Banca Mujer cuenta con más A diciembre de 2018, Banca Mujer ha movilizado de 10 clientes tanto de inversión como de asesoría, inversiones y ha proporcionado asesoría a 93 con una cartera de más de US$ 600 millones. La instituciones financieras en 51 países, con una cartera transacción más significativa del programa fue una total de US$ 2.190 millones. línea de US$ 400 millones a Banco Itaú, en Brasil. IFC ofrece servicios de asesoría a las entidades Asimismo, IFC ha dado asesoría técnica a entidades financieras para fortalecer su propuesta de valor y financieras líderes en otros países, como Ecuador, estrategia para atender el segmento mujer con una Perú y República Dominicana. oferta diferenciadora. La asesoría incluye áreas como Mario Marin de la Serna Especialista PyME para Latinoamérica y el Caribe Grupo de Instituciones Financieras (FIG) Paseo de la Reforma 483, piso 18 Ciudad de Mexico, Mexico T 55 8525-0441 M 52 (55) 1747-4004 E mmarindelaserna@ifc.org José F. Etchegoyen Especialista global Banca Mujer Grupo de Instituciones Financieras (FIG) IFC Colombia Carrera 7 #71-21, piso 14 Bogotá DC, Colombia T 57 1 319-2346 M (202) 247-5784 E jetchegoyen@ifc.org